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一、贷款基准利率
在2020年以前，银行贷款基准利率由人行统一调控，具体为：
1年以内（含1年）的贷款基准利率为4.35%
1-5年（含5年）的贷款基准利率为4.75%
5年以上的贷款基准利率为4.9%
自2020年1月1日起，银行新发放贷款的主要定价基准转变为LPR利率（贷款市场报价利率），LPR利率每月20日更新公布。以LPR利率为基础，通过加减基点来确定最终的贷款利率。例如，24年11月的LPR利率为：
1年期LPR利率为3.1%
5年期以上LPR利率为3.6%
对于1-5年的贷款，银行会自行选择一个LPR品种作为利率定价基础，再通过加减基点来确定实际贷款利率。
二、利息计算公式
简单利息（单利）公式：
利息（I）= 本金（P） ? 利率（r） ? 时间（t）
其中，本金（P）是贷款的初始金额，利率（r）是年利率（通常以小数形式表示，如5%为0.05），时间（t）是贷款期限（通常以年为单位）。
复利公式：
利息（I）= 本金（P）? [(1 利率（r))^时间（t） - 1]
复利计算中，利息在每个计息周期结束时加到本金上，成为下一个周期的本金基数。
等额本息还款法（常用于长期贷款，如房贷）：
每月还款额（M）= 贷款本金（P）? [月利率（r/12）/(1 - (1 月利率（r/12）)^(-总月份数（n））]
总利息（I）= 每月还款额（M）? 总月份数（n） - 贷款本金（P）
注意：这里的月利率是年利率除以12，总月份数是贷款年数乘以12。
等额本金还款法：
每月还款本金（Mp）= 贷款本金（P）/ 总月份数（n）
每月利息（I_m）= (贷款本金（P） - 已还本金累计额) ? 月利率（r/12）
总利息（I）= Σ(每月利息（I_m)），从第1个月到第n个月累加。
三、举例计算利息
假设有一笔1年期的银行贷款，贷款利率为1年期LPR 50个基点 = 3.1% 0.5% = 3.6%，贷款本金为5万元。
先息后本还款：
一年利息 = 50000 ? 3.6% = 1800元
等额本金还款：
一年利息 = (12 1) ? 50000 ? 3.6% ? 12 ? 2 = 975元
等额本息还款：
借助贷款计算器，求得一年利息约为980.35元。
哪种还款方式更划算
取决于借款人的具体情况和需求。
在选择还款方式时，
借款人应考虑自己的收入稳定性、
资金流动性、未来可能面临的还款压力
以及贷款期限和利率等因素。
同时，
也可以专业金融机构，
以获取更具体的建议和帮助。
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