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"兄弟，我好像被高利贷套路了！"
今年五一假期的凌晨两点，朋友带着哭腔的电话让我瞬间清醒。因为给母亲看病，急需10万元周转资金，当时她的中介给她推荐了一款“日息万五”的小额贷款。中介拍着胸脯说：“借一万每天才5块钱，这利息低得离谱！”
她轻信了中介的"日息万五"，没多犹豫就签了合同，没想到半年后算账时，发现实际年化利率高达18.25%，10万本金生生已滚出了近万元利息。
这绝非个例，当小编接触了金融行业后才发现，像朋友这样被"利息文字游戏"坑害的故事其实每天都在上演，贷款市场的“几分几厘”背后，藏着不少数字陷阱。
黑心案例
【黑心案例一】"低月息"陷阱
同事表姐曾收到短信："月息5厘，当天放款"。她借3万装修，每月还150元利息。看似轻松，直到发现合同写着"年息6分"（即年利率6%），三年总利息5400元——而按银行正规贷款4%年利率只需3600元。
【黑心案例二】菜场阿姨的黄金梦魇
张阿姨拿祖传金镯子抵押时，对方指着合同说"月息2分"。她以为每月利息2%，结果第二个月利息突然变成4%——原来"2分"是月利率2%，折合年化24%，而复利计算让债务像滚雪球般膨胀。等家人发现时，镯子早已进了当铺熔炉。
【黑心案例三】奶茶店主的甜蜜陷阱
去年夏天，开连锁奶茶店的林接到某网贷平台电话："月息6厘，比银行还便宜！"她急着开新店，借了50万。直到第三个月还款时才发现，合同写的竟是"等本等息"还款法，实际年化利率高达15.6%，比标注利率翻了三倍。现在她每月要还4万4，奶茶杯里再也尝不出甜味。
在金融借贷领域，"厘""分" 这些说法很常见，但也最容易让人产生误解。讲完黑心贷款的套路，今天小编就来给大家好好掰扯掰扯这些概念。
厘与分的的概念
“厘”的含义：“厘”是一个百分比单位，1厘相当于千分之一，即0.1%。
“分”的含义：“分”同样是百分比单位，1分相当于百分之一，即1% %u3002
年息5厘，即每年利息是借款金额的0.5% %uFF0C若借款1万元，一年利息就是1万?0.5% = 50元。
年息3分，意思就是每年的利息是借款金额的3%。假设你借了100万，一年的利息就是100万?3% = 3万。
年化4％，意思就是年利率4%。
日息、月息、年息的区别
有些贷款平台会用 “日息”“月息” 来表述，乍一看好像利率很低，但仔细一算，利率就高得吓人了。
比如通常的套路有：
“日息万五，借1万每天只要5块钱！”
“日息低至0.05%！”
日息0.05%（日息万五），年利率下来就是0.05%?365=18.25%，很高了！
正规金融机构一般以年利率来计算利息，但在与客户沟通或某些贷款产品介绍中，偶尔也会用 “几分几厘” 辅助说明。不过最终合同上都会明确标注年利率。
例如，某银行贷款产品年利率表述为 “4分5厘”，即 4.5%。在计算利息时，按照年利率计算方式，如贷款10万元，期限1年，利息 = 100000?4.5%?1= 4500元。
在极少数情况下，你还会听见利息用“毛”，比如月息5毛，也就是月利率50％。借1万块一个月利息就得 5000 块！
不过一般正规贷款里很少见“毛”，这利息高得吓人。
总结
总之必须要借款的话，首先一定要先弄清楚，利率是按年还是按月计息的。这点非常重要。如果对方没有主动提及，一定要让他们明确告知年化利率。
其次仔细查看贷款合同。合同是保护我们的重要依据，上面会清楚写明利率、还款方式、费用等所有关键信息。不要因为着急用钱就随便签字，一定要逐字逐句看清楚，有不明白的地方随时问，让对方解释清楚。
最后要选择正规的贷款机构。启航作为行业内的头部信贷公司，始终秉承合理、合法、合规的经营理念，致力于成就客户，创造价值。我们的专业团队会根据客户的实际情况，提供最适合的贷款方案，并且全程协助客户理解合同条款，避免任何误解。
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